從小到大，不論是電視還是爸媽的碎念，一直耳濡目染不要刷卡、卡會刷爆、刷卡會欠卡債…因此對信用卡總是保持著負面的態度，能不碰就不碰敬而遠之，就這樣~始終我抱著對信用卡的所有錯誤迷思生活著，直到有一天…
一切的起源…
那天是我剛到高雄服役不久的日子，我領著第一份國軍薪資去分配存入我各個帳戶(六個罐子理財法)，政府給的薪水真的很低，薪資6000+伙食費4000加起來差不多10K，雖然只有少少的10K，但還是要遵守理財的紀律將10K分成
(投資：1K 生活：5K 教育1K 玩樂1K 長期儲蓄1K 備用1K)
在我存錢的過程中，信用卡業務就走了過來跟我閒聊一下，當時心想”大概又是要推卡，沒關係等他講完直接說不用了”，也的確，他開始說信用卡的各種優惠… 哦!對了，當時他推的是中國信託的line pay卡，由於手上有一張line pay簽帳金融卡，優惠方面其實都差不多，根本吸引不了我，當我拒絕他之後，他突然說了一個點是我之前沒有聽過的，那就是…辦信用卡消費可以累積信用分數，未來可以比較好貸信貸或是房貸，這讓我燃起了一點興趣，因為未來我蠻想從銀行拿錢出來的，所以想跟銀行打好關係，就這樣我開始了解一些有關信用卡的事情
在深入了解信用卡前，我一直有個迷思就是只要刷卡就會累計利息，然而這是錯的，如果你有按期繳費的話，就是刷多少付多少，是沒有額外利息的，也是因為這個誤會讓我以為只要刷卡產生就會利息進而形成卡債的錯誤觀念，後來發現使用信用卡一般會給一些回饋，有的是紅利點數、有的是現金回饋、有的是里程相當多元，所以說只要信用卡用得恰當，是可以從這裡面賺到不少的回饋
*辦卡流程
我的第一張信用卡是中國信託的line pay卡，從申請開戶到拿到卡片約莫7天，一般申請信用卡會按照下面的流程：
填寫申請資料—>附上財力證明—>電話照會—>審核通過拿到卡片
要通過信用卡審核最重要的就是財力證明，可以是三個月的薪資單、或者是定存金、保單等等，都可以做為財力證明的依據，至於審核是不是能通過嘛…看了很多不同的案例，好像沒有一定的標準，但是如果定存能至少有5萬可能會好通過一些，其他就看各家銀行囉
之後會打來一通電話照會問問題，問的問題就蠻基本的，像我就被問到比如身分證字號、當初填寫的mail、職業…，照會完當天或一兩天後就會寄簡訊來說是不是有通過審核，如果審核通過，那恭喜你過幾天信用卡就會寄掛號到你家了，當初我只有給中信定存的影本，而我的定存也不多，想說過核過的機率應該不高，沒想到最後還是讓我核卡成功，雖然額度只有給我最低的20000元啦，順利脫離小白的身份，還記得當時首刷禮是熊大的行李箱，不得不說中國信託寄贈品真得慢，大概等了一個多月才寄過來，久到我都忘了它的存在了，哈哈哈
後來有在工作之後又辦了台新@GOGO卡，整個過程相當方便，只要下載richart APP從頭到尾線上操作，開戶到拿到卡片大約5天就拿到了,連出門都不用，很適合平時很忙的上班族或是沒空到銀行的人去申請，一開始先寄來黑狗卡(信用卡)，隔幾天再來綠狗卡(金融卡)，過程相當順利，財力證明部分還是一樣拿當初的定存影本去審核，而且定存金額保持不變，冏冏的，當了一年的兵沒存到什麼錢，不過這次核過的額度就高一些了，可能是因為我line pay卡信用養得不錯，從來沒有遲繳過，加上找到工作，未來會有穩定現金流入的關係吧
*中國信託line pay卡---2% line points回饋無上限
就這樣現在手上就有兩張卡啦，一開始會選擇line pay卡主要是因為想要體驗行動支付，加上回饋是2% line pionts沒有上限可以一直刷，而且line pionts 1點=1元，可以使用line pionts消費的通路也很多，像小7就可以折抵了，另外，line 裡頭三不五時回答個問題或是看個頁面就可以拿點數，少少的累積起來也是很有感的，我都抱持著只要拿到1點相當於我不用額外花50元，這樣想好像就蠻划算的，至於line points 我最常用就是拿去博客來或是金石堂買書扣折抵
*台新@GOGO卡---綁定richart帳戶最高回饋3.5%
至於GOGO卡目前我是想拿來繳一些水電費、電信費的雜支，因為line pay卡對於這些公用事業費用都沒有回饋，所以就想找一張有回饋的信用卡來辦辦，會選擇gogo卡的原因是當時看到ptt上有寫到說利用gogo卡到台新銀行的線上繳費中心可以拿到1.5%(原本0.5+綁richart 1%)回饋，加上台新自己推出的”晶點計劃”可以藉由ATM存錢、轉帳等方式累積點數，當累積到一定點數就能換成購物金，看了看條件要拿到購物金不會很難，而且平常也是要去存錢的啊，可以存錢同時又可以累積點數，幹嘛不做咧?所以就這樣辦下去了，其實gogo卡本身也是一張網購神卡，雖然在一般的實體通路刷卡回饋只有0.5%，但是如果你今天是使用數位通路做消費，回饋馬上衝到2.5%，同時又綁定richart帳戶再送1%，總共最多可以拿到3.5%的現金回饋，算一算真的很多
*信用卡管理小技巧
其實我一開始用信用卡時也是會一直困擾說怎麼去記帳跟理財，畢竟在沒有使用信用卡之前，付錢不是用現金不然就是銀行轉帳，有多少錢就花多少錢，是看得到的，但是在用信用卡買東西的時候，很容易會讓人產生錯覺，那就是即使我身上沒有錢只要我刷下去就可以買到，因為沒有摸到錢那種真實的感覺，有時候就會在不知不覺中不小心刷掉
為了去除那種摸不到錢虛無縹渺的感覺，或者說更精確的掌握現金的流動，後來我開始建立一個習慣，將一張信用卡對應一個繳款帳戶，也就是專款專付，利用手機app來進行管理，在app裡面設定兩個帳戶一個是信用卡帳戶，另一個就是信用卡繳款的帳戶，只要我今天刷卡花了多少錢，自己就會手動直接在app的兩個帳戶中都做扣除，這樣我就可以透過繳款帳戶即時知道我還剩下多少餘額能夠使用，而不會有超刷造成的過度消費，等到帳單到了就直接線上轉帳，完全沒有負擔
關於信用卡我想說的幾件事，其實信用卡本身並沒有想像中那麼容易欠下卡債，不過前提是你得控制得宜，只要每個月能夠準時繳款，信用卡可以來帶來很多的優惠和折扣，雖然使用信用卡有這些好處，要記住的是不要以為銀行給的信用卡額度是你可以花的錢，你可以花多少錢應該取決於你的戶頭有多少存款，一旦花費支出超過你的存款，那麼你就是在做一件事---借錢，只是你不會有感覺，因為你不是在跟別人借錢，你是在跟未來的自己借錢，預支未來的薪水，等到付不出卡費的一天就會掉入卡債的陷阱中，這是很恐佈的，還有千萬不要繳最低應繳金額，因為欠繳的卡費會累計到下一期並同時計算利息，如果一直處在繳最低應繳金額情況下，欠繳的卡費會生利息，利息又會滾入本金，滾來滾去，別人是藉由投資滾出一桶金，而你卻會是滾出一桶債
最後，信用卡本身是個很方便的消費工具，可以讓你快速、便利去購買你想要的東西，同時也能獲得不錯的回饋，但也容易有衝動消費的缺點，在無形中刷掉許多的金錢，所以囉，當下次要刷卡前，可以停下來想想一下，”我的戶頭餘額夠我去支付這筆消費嗎?”相信在問過自己這個問題之後，會稍悄的減少一下衝動購物的慾望
一切的起源…
那天是我剛到高雄服役不久的日子，我領著第一份國軍薪資去分配存入我各個帳戶(六個罐子理財法)，政府給的薪水真的很低，薪資6000+伙食費4000加起來差不多10K，雖然只有少少的10K，但還是要遵守理財的紀律將10K分成
(投資：1K 生活：5K 教育1K 玩樂1K 長期儲蓄1K 備用1K)
在我存錢的過程中，信用卡業務就走了過來跟我閒聊一下，當時心想”大概又是要推卡，沒關係等他講完直接說不用了”，也的確，他開始說信用卡的各種優惠… 哦!對了，當時他推的是中國信託的line pay卡，由於手上有一張line pay簽帳金融卡，優惠方面其實都差不多，根本吸引不了我，當我拒絕他之後，他突然說了一個點是我之前沒有聽過的，那就是…辦信用卡消費可以累積信用分數，未來可以比較好貸信貸或是房貸，這讓我燃起了一點興趣，因為未來我蠻想從銀行拿錢出來的，所以想跟銀行打好關係，就這樣我開始了解一些有關信用卡的事情
在深入了解信用卡前，我一直有個迷思就是只要刷卡就會累計利息，然而這是錯的，如果你有按期繳費的話，就是刷多少付多少，是沒有額外利息的，也是因為這個誤會讓我以為只要刷卡產生就會利息進而形成卡債的錯誤觀念，後來發現使用信用卡一般會給一些回饋，有的是紅利點數、有的是現金回饋、有的是里程相當多元，所以說只要信用卡用得恰當，是可以從這裡面賺到不少的回饋
*辦卡流程
我的第一張信用卡是中國信託的line pay卡，從申請開戶到拿到卡片約莫7天，一般申請信用卡會按照下面的流程：
填寫申請資料—>附上財力證明—>電話照會—>審核通過拿到卡片
要通過信用卡審核最重要的就是財力證明，可以是三個月的薪資單、或者是定存金、保單等等，都可以做為財力證明的依據，至於審核是不是能通過嘛…看了很多不同的案例，好像沒有一定的標準，但是如果定存能至少有5萬可能會好通過一些，其他就看各家銀行囉
之後會打來一通電話照會問問題，問的問題就蠻基本的，像我就被問到比如身分證字號、當初填寫的mail、職業…，照會完當天或一兩天後就會寄簡訊來說是不是有通過審核，如果審核通過，那恭喜你過幾天信用卡就會寄掛號到你家了，當初我只有給中信定存的影本，而我的定存也不多，想說過核過的機率應該不高，沒想到最後還是讓我核卡成功，雖然額度只有給我最低的20000元啦，順利脫離小白的身份，還記得當時首刷禮是熊大的行李箱，不得不說中國信託寄贈品真得慢，大概等了一個多月才寄過來，久到我都忘了它的存在了，哈哈哈
後來有在工作之後又辦了台新@GOGO卡，整個過程相當方便，只要下載richart APP從頭到尾線上操作，開戶到拿到卡片大約5天就拿到了,連出門都不用，很適合平時很忙的上班族或是沒空到銀行的人去申請，一開始先寄來黑狗卡(信用卡)，隔幾天再來綠狗卡(金融卡)，過程相當順利，財力證明部分還是一樣拿當初的定存影本去審核，而且定存金額保持不變，冏冏的，當了一年的兵沒存到什麼錢，不過這次核過的額度就高一些了，可能是因為我line pay卡信用養得不錯，從來沒有遲繳過，加上找到工作，未來會有穩定現金流入的關係吧
*中國信託line pay卡---2% line points回饋無上限
就這樣現在手上就有兩張卡啦，一開始會選擇line pay卡主要是因為想要體驗行動支付，加上回饋是2% line pionts沒有上限可以一直刷，而且line pionts 1點=1元，可以使用line pionts消費的通路也很多，像小7就可以折抵了，另外，line 裡頭三不五時回答個問題或是看個頁面就可以拿點數，少少的累積起來也是很有感的，我都抱持著只要拿到1點相當於我不用額外花50元，這樣想好像就蠻划算的，至於line points 我最常用就是拿去博客來或是金石堂買書扣折抵
*台新@GOGO卡---綁定richart帳戶最高回饋3.5%
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*信用卡管理小技巧
其實我一開始用信用卡時也是會一直困擾說怎麼去記帳跟理財，畢竟在沒有使用信用卡之前，付錢不是用現金不然就是銀行轉帳，有多少錢就花多少錢，是看得到的，但是在用信用卡買東西的時候，很容易會讓人產生錯覺，那就是即使我身上沒有錢只要我刷下去就可以買到，因為沒有摸到錢那種真實的感覺，有時候就會在不知不覺中不小心刷掉
為了去除那種摸不到錢虛無縹渺的感覺，或者說更精確的掌握現金的流動，後來我開始建立一個習慣，將一張信用卡對應一個繳款帳戶，也就是專款專付，利用手機app來進行管理，在app裡面設定兩個帳戶一個是信用卡帳戶，另一個就是信用卡繳款的帳戶，只要我今天刷卡花了多少錢，自己就會手動直接在app的兩個帳戶中都做扣除，這樣我就可以透過繳款帳戶即時知道我還剩下多少餘額能夠使用，而不會有超刷造成的過度消費，等到帳單到了就直接線上轉帳，完全沒有負擔
關於信用卡我想說的幾件事，其實信用卡本身並沒有想像中那麼容易欠下卡債，不過前提是你得控制得宜，只要每個月能夠準時繳款，信用卡可以來帶來很多的優惠和折扣，雖然使用信用卡有這些好處，要記住的是不要以為銀行給的信用卡額度是你可以花的錢，你可以花多少錢應該取決於你的戶頭有多少存款，一旦花費支出超過你的存款，那麼你就是在做一件事---借錢，只是你不會有感覺，因為你不是在跟別人借錢，你是在跟未來的自己借錢，預支未來的薪水，等到付不出卡費的一天就會掉入卡債的陷阱中，這是很恐佈的，還有千萬不要繳最低應繳金額，因為欠繳的卡費會累計到下一期並同時計算利息，如果一直處在繳最低應繳金額情況下，欠繳的卡費會生利息，利息又會滾入本金，滾來滾去，別人是藉由投資滾出一桶金，而你卻會是滾出一桶債
最後，信用卡本身是個很方便的消費工具，可以讓你快速、便利去購買你想要的東西，同時也能獲得不錯的回饋，但也容易有衝動消費的缺點，在無形中刷掉許多的金錢，所以囉，當下次要刷卡前，可以停下來想想一下，”我的戶頭餘額夠我去支付這筆消費嗎?”相信在問過自己這個問題之後，會稍悄的減少一下衝動購物的慾望
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